User:BItCoin222

مستضافة على تقنية blockchain وتوفر الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية الجديدة المبتكرة ، تعمل العملات المشفرة على تعطيل الأنظمة المالية في الولايات القضائية في جميع أنحاء العالم. يمكن تبادل العملات المشفرة - أو الرموز الرقمية التي تمثلها - مباشرة بين مستخدمي blockchain ، أو عبر منصات تبادل العملات المشفرة التي تسهل المعاملات في كل من العملات الورقية والعملات الرقمية.

ومع ذلك ، نظرًا لأن العملات المشفرة مؤمنة بشكل مشفر على سلاسل الكتل الخاصة بهم ، فإن المعاملات بين المستخدمين تكون مجهولة الهوية بشكل عام وتتم في ثوانٍ. تُعد سرعة وإخفاء الهوية في معاملات العملات المشفرة فرصة جذابة للمجرمين الذين يسعون إلى التهرب من ضوابط مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب التقليدية: تُظهر الأبحاث أن معاملات العملة المشفرة غير المشروعة بلغ إجماليها حوالي 14 مليار دولار في عام 2021 - بزيادة قدرها 79٪ من 7.8 مليار دولار في عام 2020. اعتبارًا من عام 2022 ، تشير التقديرات إلى أن حوالي 10 مليارات دولار من العملات المشفرة محتجزة في عناوين غير قانونية.

مع إيلاء المنظمين العالميين اهتمامًا أكبر لمعاملات العملة المشفرة ، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تتناول بورصات العملات المشفرة مسؤوليات الامتثال لمكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب. على وجه الخصوص ، يجب أن تعالج عمليات تبادل العملات المشفرة مخاوف عدم الكشف عن الهوية المرتبطة بمعاملات العملة المشفرة من خلال تنفيذ عمليات اعرف عميلك (KYC) المناسبة من أجل فهم هوية عملائها وكيفية استخدامهم لخدماتهم.

ما هو اعرف عميلك؟ تبادل التشفير والامتثال الرقمي تعتبر عملية اعرف عميلك أساسًا للوائح الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب حول العالم وتتطلب من المؤسسات المالية تحديد عملائها والعمل على فهم طبيعة العمل الذي يشاركون فيه.

تتضمن عملية "اعرف عميلك" التقليدية مجموعة من إجراءات العناية الواجبة ، جنبًا إلى جنب مع الفحص والمراقبة المستمرة حيث يتفاعل العملاء مع الخدمات التي تقدمها شركة معينة. يعد اعرف عميلك أمرًا مهمًا في السياقات المالية لأن المجرمين يستخدمون مجموعة من الاستراتيجيات للتهرب من ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: من خلال بناء ملف تعريف ثري ودقيق للمخاطر لكل عميل على حدة ، يكون مقدمو الخدمات المالية مجهزين بشكل أفضل لاكتشاف العملاء الذين يسيئون استخدام خدماتهم ، ومنع جرائم مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

ماذا يعني KYC في بورصات العملات المشفرة؟ في سياق عمليات تبادل العملات المشفرة ، قد يكون "اعرف عميلك" تحديًا أكثر تعقيدًا للامتثال لأن الشركات يجب أن تعمل بجدية أكبر لتحديد هويات العملاء الذين يستخدمون خدماتهم الرقمية ، وفهم تفاصيل المعاملات التي يقومون بتسهيلها.

الامتثال القائم على المخاطر: بعد توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) ، يجب أن تتبنى بورصات العملات المشفرة نهجًا قائمًا على المخاطر للامتثال لـ KYC. يتطلب الامتثال القائم على المخاطر من الشركات إجراء تقييمات للمخاطر للعملاء الأفراد ، ثم تنفيذ استجابة متناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. إذا وجد أحد التقييمات أن العميل يمثل مخاطرة عالية ، فيجب على بورصة العملات المشفرة نشر المزيد من تدابير الامتثال المكثفة - بدلاً من التدابير الأبسط للعملاء منخفضي المخاطر. يمكّن الامتثال القائم على المخاطر بورصات العملات المشفرة من نشر موارد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل أكثر كفاءة ، مع حماية العملاء من التجارب السلبية ، إلى أقصى حد ممكن.

من الناحية العملية ، يعني الامتثال الرقمي لمفهوم اعرف عميلك أنه يجب تعديل ممارسات "اعرف عميلك" "التقليدية" بما يتناسب مع التحديات المحددة التي تواجهها بورصات العملات المشفرة - وتشمل الإجراءات والضوابط التالية:

التحقق من الهوية: من أجل إنشاء ملفات تعريف مخاطر دقيقة ، يجب أن تكون بورصات العملات المشفرة قادرة على إنشاء ملفات تعريف مخاطر دقيقة لعملائها. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب أن تحصل التبادلات على معلومات التعريف من عملائها وتتحقق منها ، بما في ذلك الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد ومعلومات الشركة ذات الصلة. مراقبة العملاء: يجب أن تراقب البورصات معاملات عملائها بشكل مستمر ، مع إيلاء اهتمام خاص لعلامات النشاط الإجرامي - والتي قد تشمل أنماط معاملات غير عادية ، أو معاملات تشمل عملاء ومواقع عالية المخاطر. الفرز: يجب أن تقوم البورصات بفحص عملائها للتأكد من أنهم لا يخضعون للعقوبات الدولية ، أو أنهم أشخاص معرضون سياسيًا (PEP) ، وبالتالي يكونون أكثر عرضة لخطر التورط في غسيل الأموال. وسائل الإعلام الضارة: قد يتم إبلاغ ملفات تعريف مخاطر العملاء من خلال قصص إخبارية معاكسة قبل ظهور نفس المعلومات في المصادر الرسمية. يجب أن تفحص التبادلات بشكل مستمر لاكتشاف مشاركة العملاء في الوسائط المعاكسة. مخاطر تبادل العملات المشفرة KYC يعد الامتثال لـ KYC في مجال العملات المشفرة أمرًا معقدًا بسبب المشهد التنظيمي المتطور والمنهجيات الإجرامية الجديدة نسبيًا. وفقًا لذلك ، يجب أن تكون بورصات العملات المشفرة على دراية بنقاط الضعف والمخاطر التالية عند تطوير وتنفيذ حل "اعرف عميلك":

المعاملات المجهولة: توفر معاملات تبادل العملات المشفرة لغسل الأموال درجة من عدم الكشف عن هويتهم عبر الإنترنت. وبناءً على ذلك ، يجب أن تسعى البورصات إلى إبلاغ عملية التحقق من الهوية بضوابط رقمية ، بما في ذلك الحصول على معلومات العملاء البيومترية مثل مسح الوجه والصوت وبصمات الأصابع. سرعة المعاملات: يمكن نقل أموال Cryptocurrency بين الحسابات في غضون ثوانٍ ، وغالبًا ما تتفوق على ضوابط AML / CFT. يجب أن تضمن البورصات إمكانية إكمال عمليات فحص ومراقبة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب قبل تحويل الأموال إلى محافظ المستخدم. المعاملات المهيكلة: قد يحاول غاسلي الأموال التهرب من حدود الإبلاغ عن طريق هيكلة معاملاتهم بمبالغ صغيرة عبر حسابات متعددة. يجب أن تضمن بورصات العملات المشفرة أن ضوابطها تمنع إنشاء حسابات متعددة ومشاركة المعلومات مع موفري الخدمات المالية الآخرين لاكتشاف استراتيجيات الهيكلة ومنعها. تلاعب الأموال: قد يسعى مبيضا الأموال إلى استغلال نقاط الضعف في معاملات العملة المشفرة عن طريق إكراه أو تحفيز الأطراف الثالثة - المعروفة باسم `` البغال المال - للانخراط في خدمات تبادل العملات الرقمية نيابة عنهم. يجب أن تعمل البورصات على اكتشاف بغال المال عن طريق إجراء العناية الواجبة المناسبة وتحديد العملاء الذين لا تتطابق ملفاتهم الشخصية مع ثرواتهم أو السلوك المالي المتوقع. تجارب العملاء السلبية: بالإضافة إلى المخاطر التنظيمية ، فإن عمليات تبادل العملات المشفرة ذات إجراءات "اعرف عميلك" غير الملائمة أو غير المناسبة تخاطر أيضًا بالتأثير سلبًا على تجربة عملائها في خدماتهم. في إطار النهج القائم على المخاطر ، يمكّن "اعرف عميلك" البورصات من إنشاء ملفات تعريف تفصيلية للمخاطر - وبالتالي تعديل ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتناسب الأفراد بشكل أفضل. مع وضع ذلك في الاعتبار ، تعد "اعرف عميلك" الفعالة طريقة لتحسين الخبرات للعملاء الأقل خطورة ، مما يضمن سرعة الخدمة وكفاءتها حيث لا يلزم إجراء تدقيق مرهق في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إنشاء محفظة BTC خاصة بك وبشكل آمن لتقوم باستخدامها سواء لشراء عملة البيتكوين المشفرة أو من أجل بيعها.